Bankowe kredyty to produkty, które cieszą się popularnością zarówno wśród osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Oferta kredytowa dla przedsiębiorców cieszy się wyjątkowym zainteresowaniem, gdyż umożliwia zaspokojenie potrzeb przedsiębiorstwa w sytuacji, gdy ich wartość jest wyższa niż przychody przedsiębiorstwa w danym momencie. Zaletą kredytów bankowych dla przedsiębiorców jest także to, że przedsiębiorca może ubiegać się o przyznanie środków finansowych, które zaspokoją zarówno krótkie, jak i długoterminowe potrzeby przedsiębiorstwa. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania w banku, warto zapoznać się z kosztami kredytu. Może się okazać, że z pozoru atrakcyjna oferta po bliższej analizie wcale już taka nie jest.

 

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt?

Na koszt każdego kredytu składa się nie tylko oprocentowanie nominalne, ale także szereg dodatkowych kosztów. Porównując oferty kredytów długoterminowych koniecznie należy zwrócić uwagę jaka jest wysokość RRSO czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Uwzględnia ona wszystkie koszty związane z kredytem, jej wysokość najczęściej jest wyższa niż oprocentowanie kredytu.

Co składa się na koszt kredytu?Na koszt kredytu składa się kilka elementów. Są to:

  • Odsetki to składnik podstawowy każdego kredytu. Oprocentowanie kredytu jest ustalane przez banki w skali roku. Zgodnie z obowiązującymi w naszym kraju przepisami prawa, jego wysokość nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej, którą ustala Narodowy Bank Polski;
    opłata przygotowawcza. Kredytobiorcy wnoszą tę opłatę za samo rozpatrzenie wniosku przez bank. Z reguły opłaty przygotowawcze nie są przez banki zwracane;
    prowizja za udzielenie kredytu. Jej wysokość jest ustalana indywidualnie przez każdy bank. Jest przez bank pobierana już po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku kredytowego. Pobierana jest w chwili wypłacania kredytobiorcy przyznanych środków. Bank może pobrać ją jednorazowo lub podzielić na wszystkie raty.;
  • Ubezpieczenie to składnik, który nie zawsze występuje. Są bowiem banki, które nie wymagają ubezpieczenia kredytu. Ale uwaga! Bardzo często banki udzielają kredytów z niższym oprocentowaniem tym kredytobiorcom, którzy zdecydują się ubezpieczyć swoje zobowiązanie. Rozwiązanie to nie musi być jednak korzystne.
    Wszystkie te elementy wchodzą w skład Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.

Czynniki, które decydują o koszcie kredytu

Nim zaciągniemy kredyt warto zdobyć wiedzę o tym na co zwracać uwagę przy zaciąganiu kredytu. Na to, jaki będzie ogólny koszt kredytu wpływa ma wiele czynników. Za najważniejszy można uznać rodzaj zabezpieczenia, które może ustanowić kredytobiorca. Na zabezpieczenie banki zwracają uwagę szczególnie w sytuacji, gdy ma być ono gwarancją, że bank odzyska pożyczone środki w sytuacji, gdy kredytobiorca utraci zdolność do spłaty swojego zobowiązania. Ważnym czynnikiem, który wpływa na koszt kredytu jest wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Osoba, która wnioskuje o kredyt musi dołączyć do wniosku dokumenty, na podstawie których oceniana jest zdolność kredytowa. Ryzyko udzielania kredytu szacowane jest między innymi na podstawie dochodów wnioskodawcy i jego historii kredytowej.